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二代征信重塑社會信用意識

發布日期:2020-01-23            信息來源:中華工商時報            【打印】       分享到: 


  無信不立,在經濟商業社會中,無論是個人還是企業,信用是立身做事的根本。近日中國人民銀行征信中心消息,1月19日起征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務,個人和企業需及時關注自身信用狀況變化。此舉意味著央行二代征信系統正式上線,這將影響著人們的就業、貸款、買房買車、擔保等。

  據了解,上線的二代格式信用報告中,個人信息新增了“最近2年的逾期金額”、顯示“共同借款”信息,還增加展示“個人為企業提供擔?!薄熬蜆I狀況”等;企業信息增加展示“上級機構”“企業規?!薄八鶎傩袠I”等。此外,個人信息還要增加“循環貸款”“網貸數據”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等;企業增加“循環透支”“企業為個人提供擔?!薄坝馄诳傤~、本金和月數等逾期指標”等。

  二代征信系統上線,成為史上最嚴征信系統。如第一代征信報告中,個人信心只有最近2年還款記錄、最近5年逾期記錄,現在新增“最近2年的逾期金額”,由此信貸人的有關信息更為直接。還有如大家共同關注的顯示“共同借款”信息,這意味著假離婚買房將受到一定程度上的遏制;即使離婚了,房貸記錄仍然存在于雙方的征信中,當然不排除通過一些方法剝離一方債務,仍然實現首套房套利,但操作的空間和成本將大幅提升。

  此外過度負債消費行為,也將受到抑制。當下各種金融公司眾多、借款渠道便利,部分年輕人過度負債消費已成為一種隱患,從征信上加強升級管理,無疑將讓更多的年輕人懂得珍惜自己的信用。不良信用一旦被記錄,必然影響到就業、貸款、買房買車等。

  據了解,二代征信報告個人信息增加“循環貸款”“網貸數據”“信用卡大額專項分期”等,這意味“零賬單”養卡套利將終結?!傲阗~單”即在每次賬單日之前一日全額還款,賬單日之后又將資金刷出。在一代征信報告中,“零賬單”使得投機者的負債水平看起來很低,有利于投機者申請更多的貸款和信用卡額度。但在二代征信報告中,每次還款額度都將即時披露,如此投機者即便提前還款,“零賬單”養卡行為也暴露出來。對于“零賬單”養卡等過度舉債者,二代征信系統無疑是一種極大的警示與修正,以促進過多舉債者盡快了結債務、珍惜信用。

  二代征信報告新增的“個人為企業提供擔?!薄捌髽I為個人提供擔?!?,無疑將抑制個人擔保行為與企業擔保行為,對于擔保來說,個人擔?;蚱髽I擔保將更為謹慎。一旦征信報告因為擔保出現不良記錄,無論個人還是企業,都會受到極大的影響,這一條或將波及擔保行業。此外,企業征信報告信息增加“循環透支”“逾期總額、本金和月數等逾期指標”,這意味著現金流動性差的企業獲得資金救助的概念將降低。

  一代征信系統的征信報告中,隨著信用卡的銷戶,相關還款記錄不再顯示。但在二代征信系統的征信報告中,即使銷戶后,還款記錄仍然會被保留5年,“銷戶洗征信”方法徹底失效。不管我們愿不愿意,二代征信信用報告升級而且極嚴,不僅將極大抑制個人或企業過度舉債,而且或將重塑社會信用意識,珍惜信用將越來越成為社會共識。

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